Estudos e classidicação de rating do crédito

Enriquecimento da base cadastral uso tecnologia

A higienização do banco de dados é uma etapa fundamental para a padronização, organização e integridade das informações, garantindo que os registros sejam válidos, consistentes e atualizados. Esse processo contribui para a melhoria da qualidade dos dados, reduz inconsistências, elimina duplicidades e assegura maior confiabilidade nas análises, relatórios e processos de tomada de decisão. 

FONTES EXTERNAS COLETA E ENRIQUECIMENTO DE DADOS BASE CADASTRAL ENRIQUECIDA Receita Federal CNPJ, situação cadastral, quadro societário Cartórios Imóveis, registros e proprietários $ Órgãos Públicos Dados fiscais, processos, licenças e alvarás @ Provedores E-mails atualizados Operadoras Telefones atualizados Fontes Abertas Sites, redes sociais, notícias, diários oficiais ENRIQUECIMENTO DE DADOS PADRONIZAÇÃO E CRUZAMENTO DE DADOS Dados completos Contatos atualizados Vínculos identificados Informações validadas RESULTADOS Cobrança mais eficaz Contatos válidos e informações completas Identificação de vínculos Relações societárias, familiares e patrimoniais Aumento da arrecadação Maior recuperação de créditos Redução da inadimplência Ações direcionadas e base sempre atualizada COLETA Extração de dados de múltiplas fontes PROCESSAMENTO Padronização, validação e cruzamento ENRIQUECIMENTO Inclusão de novos dados e atualização INTELIGÊNCIA Informações estratégicas para decisão

Metodologia de Rating de Crédito da Dívida Ativa

Desenvolvemos uma metodologia para a  classificação de rating considerando as características do crédito público e o banco de dados, é fundamental para definir a estratégia de recuperação de crédito, priorizando os créditos com maior probabilidade de recebimento e direcionando os esforços para as operações com melhor potencial de recuperação.

Metodologia: Classificação Inteligente de Rating e Risco

Fontes de Informação
Base Cadastral Enriquecida
Receita Federal
Cartórios
Poder Judiciário
Dívida Ativa
Histórico de Pagamentos
Protestos
SCR / Dados Financeiros
Redes Societárias
Dados Patrimoniais
Processos Judiciais
Fontes Públicas
Inteligência Artificial
Machine Learning
Analytics
Score
Big Data
Ranking de Recuperabilidade — GRDA v1.0
DEVEDORTIPOVALOR (R$)IGRRATINGPERSPECTIVAAÇÃO
Construtora Alfa Ltda.PJ284.500AANegativaCobrar
Maria Aparecida SouzaPF18.200AAEstávelCobrar
Posto Gasolina Boa VistaPJ97.000AEstávelNotificar
Distribuidora Norte S.A.PJ512.000A+NegativaNotificar
João Pedro Almeida MEMEI12.400A+EstávelCobrar
Agro Pecuária Vale VerdePJ389.000BBB+NegativaCobrar
Rodrigo Ferreira SantosPF8.700BBBEstávelCobrar
Ana Carolina BrittoPF5.200BBEm Dev.Protestar
Tech Soluções DigitaisPJ73.000BBNegativaProtestar
Carlos H. MonteiroPF31.400BNegativaAjuizar
Classificação Automática de Rating
Coleta
Normalização
Cruzamento
IA
Score
Rating
Classificação de Risco
AAA
AA
A
BBB
BB
B
CCC
D
Excelente
Muito Baixo Risco
Baixo Risco
Médio
Atenção
Alto Risco
Crítico
Inadimplente
Probabilidade de Recuperação
Capacidade Financeira
Grau de Solvência
Risco Jurídico
Risco Patrimonial
Score Inteligente
Resultados
Cobrança Inteligente
Priorização automática dos maiores potenciais de recuperação.
Segmentação da Carteira
Agrupamento por risco, patrimônio e comportamento.
Aumento da Recuperação
Direcionamento eficiente das estratégias de cobrança.
Tomada de Decisão
Indicadores estratégicos para gestores públicos.
Dados
IA
Classificação
Rating
Estratégia
Recuperação de Crédito

Classificação de Rating: sistema que utiliza Inteligência Artificial, análise de dados e modelos de risco para atribuir uma nota (AAA a D) a cada devedor, indicando sua probabilidade de recuperação, capacidade de pagamento e nível de risco, permitindo priorizar as melhores estratégias de cobrança.

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